Å søke om forbrukslån uten fast inntekt kan virke som en umulig oppgave der du er garantert å få et avslag. Det er derimot mulig å søke om, og få innvilget, forbrukslån uten fast inntekt. Her kan du lese mer om hva du må tenke på og hvordan du går frem for å søke.
Å søke om forbrukslån uten fast inntekt
I de fleste tilfeller er et av kravene du må tilfredsstille for å få innvilget forbrukslån, at du har en fast inntekt. Det kan derfor være utfordrende for deg som for eksempel er selvstendig næringsdrivende å kunne vise til en fast og stabil inntekt når du behøver lån.
Inntekt som teller med når du skal søke om lån er:
- Pensjon
- Trygd
- Barnetrygd
- Leieinntekter
- Lønn fra diverse småoppdrag eller frilansarbeid
En solid kredittvurdering vil kunne gi deg et forbrukslån uten fast inntekt. Du må derfor gjøre alle grep som mulig for å sikre at din kredittvurdering er så god som den kan bli. En god kredittscore kan nemlig kompensere for at du ikke kan tilfredsstille kravet om fast inntekt.
Har du en svært god økonomisk historikk, kan dette veie opp for manglende fast inntekt. Dette innebærer at du har få andre lån eller utestående kreditter, god betalingshistorikk og ingen betalingsanmerkninger. Har du lav gjeld, har du større sjanse for å få innvilget et forbrukslån uten fast inntekt sammenlignet med om du har mye gjeld. Dette handler i større grad om din evne til å kunne betjene et forbrukslån uten fast inntekt.
Slik får du forbrukslån uten fast inntekt
Det finnes en rekke måter du kan få forbrukslån på uten at du har fast inntekt. I prosessen med å søke lån må du bare sørge for å være ryddig og legge ved all dokumentasjon. På den måten vil banken kunne oppleve deg som en mindre risikabel lånekunde.
Forbedre kredittscoren din
Før du skal i gang med å søke om forbrukslån er det noen ting du kan sørge for at er i orden. Du bør først og fremst se til at kredittscoren din er god. Sørg også for at du ikke har utestående regninger som eventuelt er i ferd med å gå til inkasso. Har du regninger som har gått til inkasso bør du betale ut disse så raskt som mulig.
Dokumenter alle inntektskilder
Enten om du er selvstendig næringsdrivende eller bare er i en situasjon der du ikke har fast inntekt bør du samle all dokumentasjon du har om inntektene dine. Inkluder disse i lånesøknaden din slik at de fungerer som et bevis for din evne til å betjene lånet.
Søk sammen med en medlåntaker
Et svært godt alternativ er å ha en medlåntaker når du skal søke om et forbrukslån uten inntekt. Velg å søke sammen med et familiemedlem, en partner eller samboer, eller en venn som har fast inntekt. Har personen du søker sammen med også en svært god kredittscore, vil mulighetene for å få innvilget et lån bli enda større. Å ha en medlåntaker øker sjansene dine for å få innvilget forbrukslån ettersom både din variable inntekt og medlåntakers faste inntekten danner grunnlaget for lånesøknaden.
Merk at en medlåntaker styrker søknaden din, men også blir er ansvarlig for lånet og å sørge for at det blir nedbetalt. Hvis ikke du betaler, vil långiver kreve betaling fra medlåntaker. Dette er viktig å ha i bakhodet når du søker om forbrukslån uten fast inntekt.
Søk om et mindre lån
Desto større lån du søker om, jo større risiko vil det utgjøre for banken. Et større lån vil også medføre høyere utgifter for deg hver måned. Søker du derimot om et lavere beløp kan sjansene for å få det innvilget øke. Dette fordi risikoen for mislighold og manglende betaling er mindre med lavere terminbeløp.
Vurder å søke om et lån med sikkerhet
Har du verdier i en bedrift, en eiendom eller eiendeler, bør du vurdere om du bør søke om et lån med sikkerhet. Sikrede lån har flere fordeler som et usikret lån ikke har. Blant annet vil du få lavere rente og det kan være enklere å få søknaden godkjent.
Hvor mye kan du låne uten fast inntekt?
Uavhengig av om du har fast inntekt eller ikke, er det noen krav du må kunne stille før banken i det hele tatt vil vurdere lånesøknaden din. Blant kravene du må kunne stille finner vi at du må:
- Være norsk statsborger eller ha gyldig D-nummer
- Ha bostedsadresse i Norge og være skattepliktig i Norge
- Ikke ha betalingsanmerkninger
- Ha en minimumsinntekt årlig
- Være minimum 18 år
Merk at noen banker krever at du er eldre enn 20 år for å søke om forbrukslån uten fast inntekt. Inntektskravet vil kunne variere fra långiver til långiver.
Myndighetenes krav
Du kan ikke låne mer enn 600 000 kroner usikret i Norge. Det betyr at du, uavhengig av hvor mye du har i inntekt, fast eller variabel, ikke vil kunne låne mer enn dette. Deretter har banken et krav fra myndighetenes side om at de må sørge for at du har tilstrekkelig midler igjen til et forsvarlig livsopphold. Dette vil variere fra person til person og handler blant annet om hvilke økonomiske forhold personen lever i. Har du for eksempel barn vil dette kreve et høyere beløp til livsopphold enn om du er enslig.
Videre er det bestemt at det ikke er lov å ha en høyere gjeldsgrad enn fem ganger din årsinntekt. For eksempel, om du har en årsinntekt på 500 000 kroner, vil du ikke kunne låne mer enn 2 500 000 kroner. Dette er uavhengig av om det er usikret eller sikrede lån. Når banken skal beregne hvor mye lån du kan få innvilget ser de på årsinntekten din og din totale gjeld.
Her er det viktig å merke seg at ubenyttet kreditt som følge av kredittkort teller inn som gjeld. Har du derfor mange kredittkort liggende med ubenyttet kreditt, bør du avslutte disse for å øke sjansene for å få innvilget forbrukslånet.
Viktig å huske på før du tar opp et forbrukslån uten fast inntekt
Det er viktig å huske på at et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Selv om det er en fordel at du ikke må stille sikkerhet i eiendom eller eiendeler for å søke om lånet, gjør dette at lånet har en større risiko for långiver.
Dette innebærer at lånevilkårene og betingelsene for et slikt lån blir dårligere. I hvert fall sammenlignet med et lån der det er et krav om sikkerhet. Dette betyr i praksis at forbrukslån har høyere rente, og når du søker om forbrukslån uten fast inntekt blir renten mest sannsynlig høyere enn gjennomsnittet.
Ikke lån mer enn nødvendig
Et forbrukslån kan brukes til hva du måtte ønske, men bør heller brukes til å forbedre din økonomiske situasjon på sikt. Derfor er det anbefalt at du ikke bruker forbrukslån til luksusvarer eller generelt forbruk.
Når du søker om et forbrukslån, bør du ha en klar formening om hva du skal bruke lånet til og hvor mye du har behov for. Da unngår du å låne mer enn du trenger.
Nedbetalingstid
Velg en betalingsplan med en nedbetalingstid som passer for den økonomiske situasjonen du sitter i. Du bør ikke velge en kortere nedbetalingstid enn du faktisk kan klare. Da er det heller bedre at du går for en lengre nedbetalingstid slik at du evner å betale avdragene i tide.
Velger du en kort nedbetalingstid koster lånet deg mindre i rente, men de månedlige avdragene blir høyere. Ved å velge lenger nedbetalingstid reduserer du kostnadene, men du kan likevel bli gjeldfri raskere ved å betale ned ekstra når du kan.
Sammenlign lånevilkår
Det finnes mange aktører på markedet som tilbyr forbrukslån, også forbrukslån uten fast inntekt. Søk om forbrukslån uten fast inntekt gjennom en lånemegler. Dette øker sjansene dine for å få et lånetilbud, og gjør det enklere for deg å sammenligne i etterkant.
Når du skal velge lånetilbud, velg det tilbudet som gir deg de beste vilkårene og rentebetingelsene. Husk å se på både nominell og effektiv rente, samt totale kostnader.
Oppsummering
- Å søke om forbrukslån uten fast inntekt kan være utfordrende, men er ikke umulig.
- Du må sørge for å ha en god kredittscore, dokumentere all inntekt og vurdere muligheten for å søke sammen med en medlåntaker.
- Velg en nedbetalingstid som passer din økonomiske situasjon og som du evner å betjene.
- Sammenlign alltid lånevilkår og rentenivå hos flere långivere for å sikre deg de beste betingelsene.